青岛信息港

当前位置: 首页 >教育

產業鏈融資模式或可緩解小鞋企困境

来源: 作者: 2019-03-06 18:23:42

產業鏈融資模式或可緩解小鞋企困境

誠信是企業經營之本 (黃暉/繪)

【中國鞋網】記者曾碰到過這么一件事情,有家晉江的小企業作坊不久前停產、歇業了。這家小企業原來是晉江一家生產體育用品中型企業的生產材料供應商,后來價值上百萬元的材料貨物送到這家中型企業后,卻一時拿不到錢,沒有錢就意味著買不了材料繼續生產,這家小企業只好到工商部門那里注銷營業執照,宣布關門。

談到這類事件時,有業內人士受訪時就表示,這是目前產業間普遍存在的一個現狀,而時下不少銀行推出的產業鏈融資方案,目前更多的是依托大企業來進行。這在一定程度上化解了部分中小企業的經營難題,而隨著這種模式的進一步研發,未來或將成為解決中小企業貸款難的一味治本之藥。

緩解小企業困境

并助產業集群增強競爭力

就上述例子,中國民生銀行泉州分行副行長許宏圖受訪時認為,中小企業缺錢現狀遠不止因為產業鏈中存在欠款原因,很多時候還可能因為生產規模擴大或者因為訂單減少貨物出現積壓,這些都是產業鏈融資想著眼解決的問題。

而談及產業鏈融資所針對的社會現狀,招商銀行泉州分行公司銀行部總經理林志綱認為,目前,產業合作中,作為整個鏈條中的大品牌企業明顯處于強勢地位,這使得與其合作的上下游供應商很難不接受對方制訂的生意規則,而常見的便是貨款的延期支付約定,而這些不能及時支付的貨款可能導致一些小企業正常生產遭遇缺錢困境,甚至可能危及其生存。

談及產業鏈融資的發展前景,許宏圖說:“我們認為泉州經濟的生命力在于這么多年形成的產業集群,泉州市提出固本培源,這個本就是產業集群。有人早已提出,未來經濟的競爭已經不再是簡單的企業與企業之間的競爭,而是產業鏈與產業鏈之間的競爭,即企業與上下游供應商形成的生產供應鏈條間的競爭。”他稱,“基于這種思考,我們認為,地方經濟的競爭同樣也將體現在地方所形成的產業集群之間的競爭。因此,我們當初開始設計并研發產業鏈融資模式,目的就是希望能夠通過這種模式,融入到泉州地方產業集群去;通過信貸投放為這個集群增加血液,提高這個集群的聯系緊密度,形成一致對外的合力。”

在許宏圖看來,產業鏈融資通過金融產品進行鏈接,可以密切產業鏈上游的供應商,同時加強與產業鏈下游的經銷商,甚至末端的零售商的聯系,鏈接后一方面產業集群將增加整體核心力,同時增強抗外界經濟波動風險的能力;一方面也有助于有效降低銀行信貸投放的風險。

產業鏈融資模式

融資鏈條有望串到全國去

何為產業鏈融資?業內人士解釋其基本原理表示,過去公司欠款可能以欠單方式存在,必須等待約定的時間到后才能轉換成現金;而產業鏈融資的推出,這張欠單由于銀行的介入,便可以馬上轉換成現金,雖然企業可能要因此多支付一定的利息,但企業由于及時得到現金流,省卻了等待的時間,從而贏得了生存和繼續生產的機會。

對于產業鏈融資的功能,許宏圖認為,除應收應付賬款的融資外,像民生銀行創新11種擔保方式,推出的針對中小企業存貨的動產融資,其實質是在不影響企業正常物流的同時,限度地盤活企業自有資產,從而為企業創造更多的現金流,增強流動性。

而在應收賬款產業鏈融資方面,林志綱分析稱,招商銀行的產業鏈融資其實是銀行通過審查整條產業鏈交易狀況,基于對產業鏈核心企業的信用實力的掌握,針對核心企業及其上下游眾多中小企業而設計的一種融資模式,而這種模式典型的操作方式為“1+N”融資模式,同時又可細分為“1”模式和“N”模式,其中“1”指產業鏈中的核心企業,“N”則為與之配套的上下游中小企業。

“1”模式即:假設一家全國知名品牌服裝公司,每年銷售額超過5億元,這家公司上游有一批穩定的原材料供應商和外協加工廠,雙方約定采用3個月以上的賬期賒銷結算方式。隨著這家服裝公司經營規模的不斷擴大,上游企業被該公司占用的資金也就越來越多,雖然這家公司實力很強且信譽很好,但基于種種原因考慮,它不想改變既定的結算方式,同時又擔心上游企業由于資金不足影響交貨期限,但是如果更換上游企業又擔心產品質量可能需要一段磨合期。這時,銀行可以這家服裝公司為主體,給予2億元的產業鏈融資授信額度,專用于這家公司開具商業承兌匯票保貼。現在,有了這些匯票,這家服裝公司接到上游企業的原材料貨物后,便可自行開具匯票,這些企業拿到匯票就可直接到銀行來辦理貼現,這種過去叫“白條”的匯票在支付一定利息后即可變成現金。這樣做的結果是,一方面服裝公司仍然可以延續原來的賬期賒銷結算方式;一方面其上游企業又不用擔心沒錢繼續投入生產。

而針對單一客戶的“N”模式,假設一家企業是一家全國品牌運動鞋公司的原材料供應商之一,隨著兩者合作關系的進一步密切,雙方訂單不斷增加并超過了5000萬元,運動鞋公司成為這家企業的供應客戶。這時,運動鞋公司一方面不斷給予這家原材料生產企業更多定單,一方面還要求這家企業承擔賬期從原來的1個月延長到3個月,這意味著這家企業需要投入更多的現金流才能進一步再生產,然而如果自己找銀行借貸,又無法提供合適的抵質押物。這時,只要這家運動鞋公司可以為這家企業提供擔保并承諾兩家公司貨款往來均通過這家銀行的賬號結算;或者這家生產原材料的企業把運動鞋公司的應收賬款質押或轉讓給銀行,以應收賬款作為保證條件;又或者引入中國出口信用擔保保險公司,將向運動鞋公司的應收賬款進行投保,那么,這家原材料生產企業就可以獲得不超過2000萬元的產業鏈融資授信額度。

據介紹,“N”模式還有一種針對批量客戶融資形式,主要是針對同樣是品牌公司及其眾多的下游經銷商,這種模式主要是解決這些經銷商沒有太多抵押物,但又想從銀行獲得融資的問題。這種產業鏈融資主要由品牌公司牽頭挑選它的較為穩定且具備一定經營規模的經銷商,向銀行申請全國授信,并且由品牌公司提供擔保。

可以顯見,隨著產業鏈融資,銀行信貸鏈條有望突破地域界線,串到全國去。“泉州現在有百萬供銷大軍在省外,如果產業鏈融資能夠和這些人的需求聯系到一起,通過信貸支持到底,將能發揮產業鏈融資的功效。”許宏圖表示。

從制造業到商業

商業鏈融資開始浮出水面

據介紹,隨著產業鏈融資模式的誕生和進一步完善,針對商業經濟中大量小企業和個體戶的商業鏈融資模式也開始浮出水面。據了解,商業鏈融資目前主要針對的是商超、賣場群體,并已經向泉州地面數量越來越多的專業化市場推進。

據了解,商業鏈融資與以往個貸區別在于,它可以采取批量進行,同時由于商超的主體存在,可為銀行在借貸風險把控上提供信息支持,因為這些商戶與商超存在的結算往來,這在一定程度上降低了銀行個貸風險,也就使得商業鏈融資的擔保方式可以拓展到十多種,同時還款方式也得以創新。

據介紹,針對專業市場的商業鏈融資,還有一種方式是,如果你是某個專業市場的商戶,那么你存在于這個市場的存貨、鋪面,甚至租賃權,都可成為向銀行融資的手段,這些成熟專業市場的客戶,通過商業鏈融資,將可以享受到比正常個人融資更好的條件、更高的融資額。

腰疼浑身没劲怎么回事
盐酸索他洛尔
佝偻病要怎么治疗

相关推荐